保险在中国的发展历程

熊妈财富工作室 2022-07-01 09:37:03

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我国保险业经历了一个曲折发展的过程,再坎坷曲折熊妈也要归纳总结出来,供各位非保险从业人员从宏观上对保险也能有一个基本的认识。


保险的舶来期

第一阶段(1805~1948):我国保险业的产生和初步发展

第一个保险思想引入者:魏源

第一家保险公司:英国人设立的“谏当保安行”

第一家民族保险公司:上海华商义和公司保险行

民国初期13年间,先后有30多家保险公司在上海、广州等地营业


保险的中断期

第二阶段(1949~1978):新中国保险业的产生与停办

1949年,中央人民政府对旧中国

保险业进行了全面清理、整顿和改造

1949年,中国人民保险公司成立

独家经营,

1958年12月,全国财政会议决定

“立即停办国内保险业务”


保险的恢复期

第三阶段(1979~2001):我国保险业的恢复和发展


保险的发展期

第四阶段(2002年至今):我国保险业的快速发展

2002年,,保险业进入我国加入世贸组织后对外开放的过渡期,国有保险公司改革全面展开,新修订的《保险法》开始实施(1995年保险法才出台),我国保险业重新站在一个发展的历史起点上。这个阶段是行业面貌发生变化最大的时期。


小结
在停办20年后,1979年我国才开始逐步恢复国内保险业务,所以保险真正在中国的发展也才30多年。值得一提的是1992年,友邦中国成立,到目前为止,它还是中国大陆唯一的一家外资独资寿险公司。友邦成立后,引入了寿险代理人机制(这里请特别记住这个代理人机制)。国内各保险公司纷纷效仿,寿险开始在中国快速发展。


为什么会有“保险都是骗人的“说法?



1992年,友邦在大陆首次引入寿险代理人制度。可以说代理人制度的引进,造就了中国保险业的今天。但同时,代理人制度的残酷现实,以及保险公司的“人海战术”、“员工就是客户”的策略,也给行业带来很大的负面影响。

1997年,中国保险市场全面扩张后,情况就变了,大批人涌入这个行业。代理人的残酷现实让高学历者纷纷退出了这个行业,于是就形成了恶性循环,从业人员专业素质参差不齐,也许我们可以理解为什么后来大多数人对”保险代理人“这一职业或多或少不那么尊重的原因?哪怕我们再需要保险,却对卖保险的代理人避而远之?

2007年,中央财经大学教授、保险行业的著名学者郝演苏估计出了一个惊人的数据:按照该行业每年70%的人员淘汰率,寿险业在中国发展的15年间(从1992年开始),总计有2500万人做过或正在做保险营销。相当于每50个中国人中,就有一个是卖过保险的。由此可见当时保险代理人的素质可见一斑。

与其说保险都是骗人的,不如说卖你保险的人是骗人的更准确?保险合同就是一份法律文件,从来没系统学习过的人TA懂?熊妈知道曾经保险代理人的准入门槛是很低的,几乎没有对专业性或相关从业经验的要求,也就是说是个人就可以来卖保险,结果可想而知了。

但近几年来,保险业的发展也开始吸引高学历的人才,很多优秀的高素质人才重新涌入保险行业,只有当我国公民的保险意识逐渐增强,才能伴随着代理人专业性的真正普通提高,才能改善行业的整体形象。而这一切正在发生,不专业的代理人也会慢慢被淘汰出局,由真正专业的人士上场。熊妈相信,未来的保险代理人生态一定是拼手艺、拼专业、拼人品的。

我国保险业发展的现状

根据中商产业研究院,2016年,中国有163家保险公司。产险78家,寿险76家,再保险9家。保险代理人565万人。2016年,保险业资产总量超15万亿元,保费收入3万亿,同比增长27.5%;(1980年,中国保险业的保费收入仅为6.4亿元

2018清华五道口全球金融论坛上朱民发言,”我们的保险业,按照保费收入,仅次于美国和日本,是世界第三大保险市场。但是如果我们关注到保险的密度,我们人均保费今天只有280美元,美国是4000美元,日本是3500美元,甚至韩国都是3000美元,所以中国的保险市场进一步发展的前景广阔。“

(朱民 清华大学国家金融研究院院长、国际货币基金组织原副总裁)

面对新一轮金融行业开放,更重要的是要加快金融行业的人才培养新时代要有新保险,新保险要有新目标,新目标要有新征程,中国保险企业需要做好思想与物质的双重准备,同时做好应对准备。中国保险业要赢得市场首先要赢得消费者认可,要把保护消费者利益放在突出位置上,做好市场开发,细耕市场空间,挖掘市场潜力,开发新产品,拥有新的保险服务理念,来应对新时期保险业开放。“周延礼在2018金融五道口全球论坛上的谈到保险的部分发言。

(周延礼   清华大学五道口金融学院理事

原中国保险监督管理委员会副主席、


至此,熊妈把保险在我国的发展历史大概整理了一边,相信大家已经有了一定的认识了。了解了保险在我国所走过的坎坷路程,随着国家的高度重视,整个行业也将越来越规范,越来越专业的人才即将登上舞台为广大人民服务,全新的保险行业已经到来,保险业的精彩将至少持续10-20年,这不是我说的,是砖家说的。咳咳~ 新时代人们对品质生活的追求和对美好生活的向往,这进一步助推了保险业的发展,没错,保险将会让我们的生活更美好。

下期更新将进入保险的实务环节,这里来个预告。熊妈首期就要更新大家最最关心的重大疾病保险,我将尽可能简明扼要的阐述清楚这款险种的特点以及所能解决的额问题,以及什么人适合购买。敬请期待!即将更新……

(一)重大疾病保险

(二)普通、中、高端医疗保险

(三)意外险

(四)寿险




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